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又见银行大罚单!兴业、浦发一起被罚 合计近1000万

点击:366次2019-11-07 16:31:30

今天,北京银行和保险监管局发行了两张票,一张给兴业银行,一张给浦东发展银行。

其中,兴业银行北京分行因非法融资房地产开发企业等五项罪名被罚款600万元。上海浦东发展银行北京分行也因违法行为被罚款290万元。他们总共被罚款近1000万元。

非法向房地产开发企业提供融资五罪

兴业银行被罚款690万英镑

处罚信息显示,兴业银行北京分行主要违反了五项法律法规:

1、非法向房地产开发企业融资

2.通过银行间投资违规规避监管目标

3.违反规定修改财务管理协议文本的

4、非法融资对企业股权投资

5.向普通客户非法销售投资于非上市公司的理财产品。

根据《银行业监督管理法》第46条,北京银监局责令兴业银行北京分行改正,并处以600万元的行政处罚。做出处罚决定的日期为2019年10月8日。

浦东发展银行被罚款290万英镑

处罚信息显示,上海浦东发展银行北京分行存在以下8项重大违规行为:

1.信贷资金被转移到存款单上,用于提取银行承兑汇票

2、非法委托贷款业务

3.资金监管不力导致信贷资金被非法用于投资和购房。

4.个人贷款业务管理不到位

5.票据业务管理严重违反审慎经营规则

6.银行间投资通过信托渠道非法发放土地储备贷款

7.财政管理资金被借款人非法用于支付土地出让金。

8.融资资金通过信托渠道非法投资于批准文件不完整的建设项目

根据《银行业监督管理法》第46条,北京银监局责令上海浦东发展银行北京分行改正,并处以290万元的行政处罚。做出处罚决定的日期为2019年10月8日。

房地产融资收紧

中国银行业监督管理委员会继续政治房地产融资混乱

从上述两家银行的处罚案例可以看出,这与收紧房地产融资有关。

例如,法国兴业银行(Societe Generale Bank)首起违规案例:非法向房地产开发企业提供融资;但浦东发展银行的违法行为包括:资金监管不当导致投资和购房信贷资金被非法使用,同业通过信托渠道非法发放土地储备贷款。

业内人士表示,此次处罚也是中国保监会对房地产市场融资混乱状况的持续整改,表明监管规则的连续性和稳定性。

今年4月,中央政治局会议强调了“不炒房”和“坚持结构性去杠杆化”的定位,发出了收紧房地产融资的信号。

5月中旬,本行保险监督管理委员会发布《关于开展“巩固混沌控制成果、推进合规建设”工作的通知》(以下简称“23号文件”),要求加强对各类违反房地产行业政策的混沌行为的检查和处罚,强调不得向“四证不全”、开发商或控股股东资质不达标、资金不足的房地产开发项目提供直接融资,严格限制前端融资模式的发展。业内人士表示,此举无疑对近年来房地产业的快速发展造成了“尖锐的阻碍”。

今年6月,中国银监会主席郭树清表示,有必要防止房地产公司过度扩张银行信贷资源。

7月,中国保监会开始指导一些信托公司。中国保监会将对房地产信托业务增长过快、增幅过大、要求控制房地产信托业务增长的信托公司进行采访和预警。

兴业银行被中国银行业监督管理委员会“罚第一”

值得注意的是,两家银行都没有第一次收到银行保险主管的罚款。

其中,兴业银行是中国银行业监督管理委员会成立后首批罚款的银行之一。

去年5月4日,中国保监会发布了10份行政处罚表,其中兴业银行因12项违法事实被中国保监会罚款5870万元。

具体来说,当时兴业银行违规共涉及12起案件,主要涉及违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险、非法展示业务。它们是:

(一)重大关联交易未按规定审批,未向监管部门报告的;

(二)信贷资产不真实转移。

(三)办理无授信额度或超出授信额度的同业业务;

(四)内部控制管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构购买的转售业务基础资产不一致的;

(五)银行间投资接受第三方金融机构的隐性信用担保;

(六)出售、回购的债券非法上市的;

(七)非法投资个人理财资金的;

(八)提供签名材料的日期;

(9)部分场外监管统计数据与事实不符;

(十)个别董事未经批准履行职责的;

(十一)变相批量转移个人贷款;

(十二)为四个不完整的房地产项目提供融资。

但是这次兴业银行北京分行涉嫌违规,这与当时受到处罚的原因相似。

这不是上海浦东发展银行今年第一次被罚款。

2019年8月12日,青海银行保险监管局对上海浦东发展银行股份有限公司西宁开发区支行作出处罚决定,违规的主要原因是贷款申请没有经过严格审查,支付管理没有严格执行,导致贷款发放超出客户的有效需求。大量贷款资金长期滞留形成存款,严重违反审慎经营规则,被罚款30万元。

本文来源于中国基金会

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